退職前は、お金の判断が集中する時期です。退職金の受け取り方、年金の開始時期、保険の継続、NISAやiDeCo、住宅ローン、働き方など、ひとつの判断が他の判断にも影響します。

このページは、退職前にお金を一度整理したい方のための有料相談案内です。退職後に慌てて決めるのではなく、退職前の段階で確認しておくことで、選択肢を持ったまま準備しやすくなります。

相談概要

• 相談料：33,000円（税込）／1回
• 相談形式：名古屋での対面相談、またはオンライン相談
• 対象：退職前後の方、退職金・年金・保険・NISA・老後資金を整理したい方
• 方針：金融商品を売ることを前提にせず、判断材料を整理します
• 申込後：日程と相談内容を確認してから正式にお受けします

このような方に向いています

• 退職金の受け取り前に、使い方や残し方を整理したい
• 年金をいつから受け取るか考えたい
• 退職後も働くかどうか、家計への影響を見たい
• 保険を続けるべきか、退職前に確認したい
• NISAやiDeCoを退職後にどう扱うか迷っている

退職前に確認するべきこと

1. 退職後1年目のお金

退職後は、収入の形が変わります。給与がなくなり、年金開始まで時間がある場合、生活費をどこから出すかを確認する必要があります。税金や社会保険料の支払いも含め、退職後1年目の資金繰りを見ておくことが大切です。

2. 年金の受け取り方

年金は、原則65歳からの受け取りを中心に考えますが、繰上げや繰下げという選択肢もあります。増額率や損得だけでなく、受け取るまでの生活費、健康状態、働き方、配偶者の年金も一緒に確認します。

3. 保険と固定費

退職後は固定費の重さが増します。保険料、通信費、車関連費、住宅関連費を確認し、続けるものと見直すものを分けます。ただし、保険は安易に解約すると戻れない場合があるため、保障の役割を確認してから判断します。

4. NISA・iDeCo・運用資産

退職前後の運用は、増やすことだけでなく、使う時期を考える必要があります。生活費として近いうちに使うお金と、長期で考えられるお金を分けて、無理のない運用方針を確認します。

相談前に準備するとよいもの

• 退職予定時期、退職金見込額が分かる資料
• ねんきん定期便、年金見込額の資料
• 保険証券、毎月の保険料が分かる資料
• NISA、iDeCo、投資信託などの残高が分かる資料
• 退職後の働き方、住宅ローン、車、介護などの予定メモ

相談で得られるもの

• 退職前に確認すべきお金の全体像
• 退職金、年金、保険、運用の優先順位
• 退職後1年目の資金繰りの見方
• 保険を見直すべきか、急がなくてよいかの判断軸
• 退職後に慌てて契約・解約しないための整理

有料相談で確認できること

この相談では、特定の商品を選ぶ前に、家計全体の判断材料を整理します。退職金、年金、保険、NISA、iDeCo、住宅ローン、預貯金を別々に見るのではなく、これからの生活にどう配分するかを確認します。

• 退職後の生活費が年金だけで足りるか
• 退職金をすぐ使うお金、残すお金、運用を検討するお金に分けられるか
• 保険を続ける理由、見直す理由がはっきりしているか
• NISAやiDeCoを使う前に、現金として残す金額が足りているか
• 夫婦でお金の不安や優先順位を共有できているか

相談の流れ

1. お問い合わせフォームから、現在の状況と相談したい内容を送信
2. 日程、相談形式、準備資料を確認
3. 相談当日に家計、退職金、年金、保険、運用資産を整理
4. 相談後に、次に確認すること、決めることを整理

この相談が向いている方・向いていない方

向いている方：商品を買う前に家計全体を整理したい方、退職金や年金の使い方を夫婦で確認したい方、ネット情報を見ても自分の場合の判断ができない方。

向いていない方：特定商品の推奨だけを求める方、短期間で大きく増やす方法だけを知りたい方、商品提案だけを短時間で受けたい方。

よくある質問

退職までまだ数年ありますが相談できますか？

可能です。退職前は選択肢が多い時期です。数年前から準備することで、退職金、年金、保険、運用を落ち着いて確認できます。

退職後も働く予定ですが相談できますか？

可能です。働く収入がある場合は、年金や退職金の取り崩し方が変わります。収入見込みを含めて整理します。

保険を解約すべきかだけ相談できますか？

可能です。ただし、保険だけでなく、退職金、預貯金、医療費への備えと一緒に確認する方が判断しやすくなります。