老後資金の相談では、「いくら必要か」という金額だけが注目されがちです。しかし実際には、平均額よりも、ご家庭の毎月の生活費、年金見込額、退職金、保険、住宅、車、医療や介護への備えによって必要額は変わります。

名古屋で老後資金について相談したい方に向けて、このページでは有料の個別相談で何を整理するのかを説明します。大切なのは、平均と比べて不安になることではなく、自分たちの数字で確認することです。

相談概要

• 相談料：33,000円（税込）／1回
• 相談形式：名古屋での対面相談、またはオンライン相談
• 対象：退職前後の方、退職金・年金・保険・NISA・老後資金を整理したい方
• 方針：金融商品を売ることを前提にせず、判断材料を整理します
• 申込後：日程と相談内容を確認してから正式にお受けします

このような方に向いています

• 老後資金が足りるかどうか、平均額ではなく自分の家計で確認したい
• 年金見込額と生活費の差額を整理したい
• 退職金をどのくらい生活費に残すべきか知りたい
• NISAや投資を続けてよいか、取り崩し方を含めて考えたい
• 保険料を続けるべきか、老後家計の中で確認したい

老後資金相談で見る3つの数字

1. 毎月の生活費

老後資金の出発点は、現在の支出です。食費、水道光熱費、通信費、保険料、車関連費、医療費、税金、趣味や旅行の費用を分けて確認します。退職後に減る支出と増える支出を分けることで、必要額が現実に近づきます。

2. 年金見込額

ねんきん定期便などをもとに、将来の年金見込額を確認します。年金で毎月の生活費が足りるのか、足りない場合はいくら不足するのかを見ます。

3. 退職金・預貯金の使い方

毎月の不足額が分かると、退職金や預貯金を何年で使う可能性があるかが見えてきます。運用を検討する場合も、まずは生活費として残すべき部分を分けることが重要です。

相談前に準備するとよいもの

• ねんきん定期便、年金見込額の資料
• 毎月の生活費が分かる資料
• 退職金、預貯金、投資資産の残高が分かる資料
• 保険証券、毎月の保険料が分かる資料
• 住宅ローン、車、親の介護など大きな支出予定のメモ

相談で得られるもの

• 老後資金の不足額の見方
• 生活費として残すお金と運用を検討できるお金の切り分け
• NISA、保険、預金をどう役割分担するか
• 急いで決めなくてよいこと、早めに確認すべきことの整理

有料相談で確認できること

この相談では、特定の商品を選ぶ前に、家計全体の判断材料を整理します。退職金、年金、保険、NISA、iDeCo、住宅ローン、預貯金を別々に見るのではなく、これからの生活にどう配分するかを確認します。

• 退職後の生活費が年金だけで足りるか
• 退職金をすぐ使うお金、残すお金、運用を検討するお金に分けられるか
• 保険を続ける理由、見直す理由がはっきりしているか
• NISAやiDeCoを使う前に、現金として残す金額が足りているか
• 夫婦でお金の不安や優先順位を共有できているか

相談の流れ

1. お問い合わせフォームから、現在の状況と相談したい内容を送信
2. 日程、相談形式、準備資料を確認
3. 相談当日に家計、退職金、年金、保険、運用資産を整理
4. 相談後に、次に確認すること、決めることを整理

この相談が向いている方・向いていない方

向いている方：商品を買う前に家計全体を整理したい方、退職金や年金の使い方を夫婦で確認したい方、ネット情報を見ても自分の場合の判断ができない方。

向いていない方：特定商品の推奨だけを求める方、短期間で大きく増やす方法だけを知りたい方、商品提案だけを短時間で受けたい方。

よくある質問

平均より貯蓄が少ないと危険ですか？

平均額だけでは判断できません。住宅費、車、年金額、生活費によって必要額は変わります。相談ではご家庭の数字で確認します。

NISAを使った方がよいか相談できますか？

可能です。NISAは便利な制度ですが、生活費として使う予定のお金まで入れるべきではありません。使う時期と目的から整理します。

保険の見直しも一緒にできますか？

可能です。保険料が老後家計に与える影響や、必要な保障の役割を確認します。