選択制確定拠出年金（選択制DC）は、導入時の制度設計や社内説明が重要です。

ただ、導入支援の現場で「次に必ず起きる問題」があります。

導入後、従業員が“何もしない”問題です。

制度としては整っている。
説明会もやった。
資料も配った。

それでも、半年〜1年後にはこうなりがちです。

• ログインしていない
• 商品を選んでいない（初期設定のまま）
• 掛金の意味を理解していない
• 「よく分からないから放置している」

これは従業員の意識が低いから、ではありません。
制度の性質として、放置が起きるのが自然です。

放置＝リスクになる理由

選択制DCは、導入した瞬間に自動的に資産形成が進む制度ではありません。

従業員が何もしない状態が続くと、次のリスクが生まれます。

① 制度への不信感が残る

人は理解できないものに対して、好意を持ちません。

「よく分からない制度だった」
「会社が勝手にやった制度に見える」

この空気が広がると、導入時にどれだけ丁寧に説明しても、制度は静かに信用を失います。

② 不満が“あとから噴き出す”

放置している間は表面化しません。
しかし、何かのタイミングで噴き出します。

• 相場が下がった
• 転職・退職が決まった
• 家計が苦しくなった
• 周囲が「損した」と言い始めた

このときに出るのが、

「こんな制度だと知らなかった」
「誰もちゃんと教えてくれなかった」

という言葉です。

③ 制度が形骸化しやすくなる

従業員が放置している制度は、社内で“価値がない制度”として扱われ始めます。

結果として、

• 新入社員への説明が雑になる
• 担当者も積極的に触れなくなる
• 「とりあえず残っている制度」になる

そして、制度は静かに形骸化していきます。

この「形骸化」がなぜ起きるかは、②でも整理しています。

• 
  ② なぜ「いい制度」なのに、選択制DCが“形骸化”する会社が出るのか｜廃止できない制度で起きる5つの現実
  

従業員が“何もしない”のは、制度のせいでもある

選択制DCは、従業員にとって「考えること」が多い制度です。

• そもそもやるべきか
• どの商品を選ぶか
• リスクを取るべきか
• いつ見直すか

日々の仕事と生活が忙しい中で、これを自発的にやれる人は多くありません。

だから、放置は起きます。
そして放置を前提にしない制度運用は、ほぼ破綻します。

投資教育は「理想」ではなく「現実的ライン」を決める

ここで誤解が起きやすいのですが、

「全員に投資教育を完璧にする」
「全員が金融リテラシーを高める」

これは現実的ではありません。

必要なのは、現実的なラインの設定です。

現実的ライン①：最低限の理解（制度の意味）

まずはここです。

• 選択制DCは「節税制度」ではない
• 社会保険料が下がることには意味がある
• やる／やらないは選べる

この前提が欠けると、制度は誤解の上に成り立ちます。

前提の誤解は①と④で整理しています。

• 
  ① 選択制DCは「節税制度」ではない｜制度が壊れる会社・うまく回る会社の決定的な違い
  
• 
  ④ 社会保険料が下がる＝必ず得？｜選択制DCで「将来困る人」に共通する考え方
  

現実的ライン②：初期設定を放置しない

従業員教育で一番効果が出るのは、「理論」より「初期設定の完了」です。

たとえば、

• ログインできる状態を作る
• 商品を選ぶ（初期設定のままにしない）
• 自分が何を選んだかを把握する

ここまでできれば、放置リスクは一段下がります。

現実的ライン③：年1回だけ“見直す仕組み”を作る

全員が毎月チェックする必要はありません。

しかし、

年1回だけでも「確認する場」を作ると、制度の寿命は大きく伸びます。

• 年度替わり
• 昇給・評価のタイミング
• 福利厚生説明会

こうした社内イベントに合わせて、最低限の確認を行う。
これが現実的です。

「やる人／やらない人」を分けたまま放置しない

選択制DCは、従業員ごとに評価が分かれます。

これは制度上、当然です。

ただし、やる人とやらない人がいる状態を放置すると、社内には必ずこういう空気が出ます。

「やってる人だけ得してる」
「やらない人は損してるの？」

この誤解を防ぐには、そもそも「差が出る制度」であることを前提として共有する必要があります。

従業員視点の整理は③で扱っています。

• 
  ③ 選択制確定拠出年金で「得をする従業員」と「そうでない従業員」が分かれる理由
  

結論：放置させない仕組みがある会社だけが、制度を武器にできる

選択制DCは、導入しただけでは回りません。

導入後に、

• 最低限の理解を整える
• 初期設定を放置させない
• 年1回だけでも見直す仕組みを作る

この運用ができる会社だけが、制度を武器にできます。

逆に言えば、ここをやらないなら、制度は「社内に残るだけ」のものになります。

次の記事は「YES/NOをはっきりさせる」最終チェックです

ここまで読んで、

「うちは導入したほうがいいのか？」
「そもそも導入していい会社なのか？」

この問いが残っているはずです。

次回は、結論をはっきりさせます。

選択制確定拠出年金は「導入するかどうか」より、「導入していい会社かどうか」がすべて

チェックリスト形式で整理します。