終身保険は損か得か？…“得している人”に共通する条件とは？

●「終身保険って損なんでしょ？」に対しての現場の答え

ネット上でよく見かける「保険は掛け捨てが正解」「終身保険は保険会社が儲かる商品」は、一部真実を突いています。
でも、それを鵜呑みにして“損な選択”をしている人も多く見てきました。

●終身保険で損をしていたAさん（60代・男性）の例

55歳で死亡保障1,000万円の終身保険に加入。月々の保険料は約3万円。
「相続対策」としてすすめられたものの、実際は独身で相続人も兄弟。10年後、解約しても元本割れ。
「高い授業料だったよ…」と漏らしていたのが印象的でした。

●一方で、終身保険を“上手に使って得していた”Bさん（70代・女性）

退職金の一部1,000万円を、5年払いの終身保険に。死亡時には1,200万円の非課税資産として子に渡せる設計。
「毎年、相続税が心配だったから安心できた」と、満足そうに語っていました。

●終身保険が“得になる人”の共通点

• 死亡保障を資産として活用している（特に相続税対策）
• 契約時の年齢が若く、保険料が安いうちに設計できている
• 貯蓄では手が出ない金額を保険で準備している

●そもそも「損か得か」ではなく、「目的に合っているか」が全て

終身保険は保険であり、資産形成でもあり、「お金の出口戦略」にも使える手段です。

だからこそ、

• 死亡時にどんなお金が必要か？
• 子どもにどう残したいか？
• 老後に現金化する可能性は？

といった観点から“活かし方”を考える必要があります。

●こんな活用方法も

• 退職金の一部を一時払い終身保険で資産保全＋相続対策
• 契約者：親、被保険者：子で早期加入→教育資金や結婚資金にも活用
• 医療・がん・介護と終身保険を組み合わせた老後の安心設計

●迷ったら、プロと一緒に“損得ではない判断軸”で見直しを

終身保険も、学資保険も、「目的を果たすための手段」です。
得か損かは、その手段が“あなたの目的”に合っているかどうかで決まります。

▶ ご相談はこちら

関連ページ

出典・参考

• 金融庁「保険を契約している方へ」
• 国立がん研究センター「がん情報サービス」
• 厚生労働省「令和6年簡易生命表の概況」