公開日：2025-07-30 ／ 最終更新日：2026-05-29

1｜子どもの進学にかかるお金、どれくらい？

お子さんの将来を考えるとき、避けて通れないのが「教育費」です。
進学のしかたによって、かかる費用は大きく変わります。

文部科学省の調査をもとに、主な進学パターン別の教育費をまとめると以下のとおりです。

進学パターン	合計教育費（目安）
すべて公立	約800万円
高校から私立	約1,000万円
中学から私立	約1,300万円
大学が私立かつ下宿	＋500万円以上

出典：文部科学省「令和3年度 子供の学習費調査」「令和4年度 私立大学等の納付金調査」

2｜教育費は“いつ”必要になるのか？

教育費の支出には「山場」があります。特に大学進学時は一気にお金がかかります。

▼大学進学時にかかる主な費用

• 入学金：約20〜30万円
• 初年度授業料（私立文系平均）：約90万円
• 一人暮らしの初期費用：50〜100万円以上（敷金・家具家電・引っ越し代）

結果として100〜200万円以上が入学前後で一気に必要になることも。
このタイミングに向けた計画的準備が重要です。

3｜教育費、どうやって準備する？

以下のような手段を「目的」や「期間」に応じて組み合わせて準備するのが現実的です。

● 定期積立（普通預金・定期預金）

• すぐに使える安心感は大きい
• ただし、利息は低く資産形成には不向き
• 預金金利は金融機関や商品によって差があるため、教育費を使う時期に合わせて安全性と利便性を確認する

● 学資保険（返戻率と特徴）

• 満期時にまとまった給付金が受け取れる積立型保険
• 返戻率は概ね103〜118％。設計によっては120％超も
• 中途解約リスクや、特約付加による返戻率低下には注意

● 投資信託（つみたてNISA／成長投資枠）

• 10年以上の運用期間があるなら選択肢に
• 元本保証はないため、使う時期に合わせてリスク調整が必要
• 新NISAにより年間最大360万円の非課税枠を活用可能

出典：金融庁「新しいNISAの概要」

● 教育ローン・奨学金

• 準備が間に合わなかった場合の“セーフティネット”
• 日本政策金融公庫の教育ローン金利：年1.95％（2025年7月）
• 奨学金には無利子・有利子タイプあり。返済計画も事前に検討を

4｜今すぐできる3つのステップ

1. 進学の方針をイメージ
   公立／私立、下宿の可能性などをざっくり想定
2. 必要時期と金額を逆算
   例：15年後に400万円必要 → 年間27万円（月2.3万円）の積立
3. 毎月1〜3万円程度の積立を開始
   無理なく継続するのが成功のカギ

5｜相談者の声から見えた、教育資金準備の「落とし穴」

「高校まで公立で安心していたら、大学の入学金と引っ越し費用で100万円以上必要に。ボーナスでも足りず教育ローンを利用することに…」

「NISAで投資していたけど、進学時にちょうど相場が下がってしまい、評価額が目減りしてしまった」

「時期」と「手段」を可視化しておくことが失敗を防ぐポイントです。

6｜一人で考えず、プロと一緒にシミュレーションしませんか？

教育費は「なんとなくの貯金」では不十分。
「いつ・いくら・どの手段で」備えるかの設計が将来の安心につながります。

当事務所では、以下のようなご相談に対応しています。

• 学資保険とNISA、どちらが我が家に合っている？
• 月いくら積み立てれば、将来いくらになる？
• 奨学金を借りると家計にどんな影響がある？

📌 ご相談はこちらから

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出典・参考

• 文部科学省「高等教育の修学支援新制度」
• 日本学生支援機構「奨学金」
• 総務省統計局「家計調査」