●「銀行で学資保険すすめられたけど、どうなんでしょう？」という相談が増えている

最近、こんな相談が続いています：

「出産を機に銀行で学資保険をすすめられて、そのまま申し込もうとしてます」
「ママ友が“貯金代わりに学資保険がいいよ”って言ってたけど本当ですか？」

正直に言えば、今の学資保険は「メリットを理解した上で使わないと、失敗しやすい商品」です。

●実際にあった失敗ケース

名古屋市の30代夫婦。第一子の誕生に合わせて、保険会社の営業担当に勧められるまま、毎月2万円の学資保険に加入。
しかし、3年後に転職で収入が激減し、保険料負担が重くなり解約。結果、約70万円払って戻ってきたのは50万円台。

「こんなに戻ってこないと思わなかった」と、奥様のショックは大きいものでした。

●「学資保険の落とし穴」３つ

• 返戻率にだまされる： 満期まで払い続けてこそ100％以上。途中解約は確実に元本割れ。
• 使い勝手が悪い： 一部引き出し不可。急な出費に対応できない。
• 目的とズレた保障がついている： 死亡保障が自動でついており、保険料が割高になっていることも。

●学資保険が有効に機能する家庭とは？

• 毎月確実に支出を固定化したい
• 他の資産運用に不安がある
• 将来のお金に「手をつけない仕組み」を作りたい

●より柔軟で賢い選択肢は？

• つみたてNISA： 資産運用としての選択肢
• 終身保険の短期払い＋学資活用： 保障と流動性を両立
• 投信＋現金のバランス設計： 時期・用途別に最適配分が可能

●迷うなら、セカンドオピニオンとして整理してみませんか？

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