投資・保険・相続は“3階建て”。今の自分に必要なのは、どこを強化すべきか？

NISAやiDeCoなど、投資の話題が増えてきました。けれども「投資してるから大丈夫」と安心していませんか？

実は、人生設計には「育てる（投資）」「守る（保険）」「受け継ぐ（相続）」の3つをバランスよく設計することが必要です。この3階建て構造が、これからの時代のライフプランの基本となります。

年代によって優先順位は変わる

ライフステージによって、お金に対する課題は変わります。

そこで、今のあなたが「どこを意識すべきか」を可視化したのが、以下の“意識の比率”です。

たとえば「30代は投資7：保険2：相続1」という表現は、「お金の配分」ではなく「考えるべき比重」のイメージです。

年代	意識の比率	やるべきこと
30代	投資7：保険2：相続1	積立NISA・iDeCoを活用して長期投資を開始（出典：金融庁）医療・死亡保障を最低限整備（出典：生命保険文化センター）親の資産や相続に軽く触れる。
40代	投資6：保険3：相続1	教育費・住宅ローンと並行して投資継続（出典：総務省家計調査）収入保障保険などで家族の備えを整える（出典：各社商品設計）相続も少しずつ意識。
50代	投資4：保険4：相続2	投資はやや守りに（債券比重へ調整）（出典：日本FP協会）医療・介護保障を整備（出典：厚生労働省医療費統計）生命保険や不動産の名義整理など相続設計をスタート。
60代以降	投資2：保険3：相続5	資産を取り崩す準備へシフト（出典：金融審議会報告書）医療・介護の備えを維持しつつ、贈与・遺言・生命保険などの相続実行フェーズへ。

保険は、健康でなければ入れないという厳しい側面があります。特に50代以降は、持病・通院歴により加入不可や条件付き契約になるケースが非常に多くなります。
（出典：生命保険協会「告知義務に関するQ&A」）

そのため、医療保険・がん保険・収入保障保険・死亡保険などの備えは、「元気なうち」に用意しておくことが最も大事です。

でも実際は、「必要なときには入れない」のが保険です。

火災保険や自動車保険と同じで、使わないことは「損」ではなく「安心を買った証拠」です。

だからこそ、将来へのリスクに備える手段として、保険は資産設計の大切な柱の一つになるのです。

30代は「攻めの投資」だけでなく、「守りの保険」を仕込む“最後のゴールデンタイム”です。

フィナンシャル・デザインオフィスMAEDAでは、
「投資・保険・相続」の3階建て資産設計を、
ご年齢・ライフスタイルに合わせて個別にご提案しています。