60歳で退職し、まとまった退職金を受け取ったら、多くの方が感じるのは「嬉しいけど、このお金どう運用すればいいの？」という不安。
3,000万円という大きなお金を、一括で失敗しないために。今こそ“守り”と“育てる”のバランスが大事です。

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1｜退職金3,000万円は多い？

厚労省の調査によれば、定年退職者の退職金平均額は

• 一時金のみ：約1,822万円

• 一時金＋年金の併用：約2,283万円
  （出典：令和5年「就労条件総合調査」）

3,000万円はこの平均より3〜6割ほど多く、しっかり活用すれば老後資金の柱になります。

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2｜退職金には税優遇がある

退職金は「退職所得控除」という制度で優遇されています。

例：38年勤務（22歳～60歳）の場合
→ 控除額は 2,060万円
→ 課税対象：3,000万円－2,060万円＝940万円
→ さらに2分の1されて、課税所得は470万円

実際にかかる税金は10〜15％ほどになるケースが多く、給与よりずっと有利です。
（出典：国税庁「退職所得控除の計算方法」）

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3｜退職金の使い方・3つのポイント

① 生活防衛：全体の10〜15％を普通預金に確保
　→ 急な出費や病気に備えて、すぐ使えるお金を用意

② 安定運用：50〜60％を国債や債券型ファンドへ
　→ 利回りは控えめでも、元本割れのリスクを抑えながら運用

③ 成長投資：20〜30％をNISAや高配当ETFなどへ配分
　→ 物価上昇や長寿リスクに備え、世界株などの成長性も組み込む

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4｜見落としがちなポイント

• 退職後5年以内に大きな出費（住宅ローン完済、子どもへの支援など）があるか？

• 年金以外の取り崩しが多いと、65歳以降の介護保険料・健康保険料が増えるケースも

• 投資は「一括」ではなく「分割」で始めた方がリスクを抑えられる

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